■ 1. 보장기간을 길게 잡는 이유부터 이해해야 한다

보험사는 보장기간을 길게 가져갈수록 위험 부담이 커지기 때문에
보험료를 더 비싸게 책정합니다.

즉,

● 80세 만기 = 저렴하지만 기간이 짧음
● 100세 만기 = 비싸지만 오래 보장

이 구조를 먼저 이해해야 합니다.

하지만 무조건 길게 잡는 것이 정답은 아닙니다.
왜냐하면 암 발병률, 수명, 경제 상황, 보험료 부담이 모두 다르기 때문입니다.

정답은 **“나이와 예산에 맞춰 가장 현실적인 구간을 선택하는 것”**입니다.

■ 2. 암 발병 통계를 알면 보장기간 선택이 쉬워진다

국가암등록통계 기준 암 발생률은
40대부터 증가하고
50~70대에서 가장 높은 정점을 찍습니다.

대부분의 주요 암 발병 연령
● 위암: 60~70대
● 대장암: 60대
● 폐암: 60~80대
● 간암: 50~70대
● 유방암: 40~60대
● 갑상선암: 30~50대

이 통계를 보면 단순히 ‘100세까지’ 보다는
60~80대 중심으로 집중 보호되면 충분한 경우가 많다는 것을 알 수 있습니다.

■ 3. 80세·90세·100세 보장기간, 실제로 어떻게 다를까?

아래는 암보험비교사이트 기준 실제 설계 시 나타나는 차이입니다.

✔ ① 보장기간 80세

● 보험료 가장 저렴
● 20~30대가 부담 없이 가입하기 좋음
● 고령 질환(85세 이후) 대비는 어려움
● 갱신형 특약 활용하면 80세 이상 보장도 가능

누구에게 적합?
→ 예산이 매우 제한적이거나, 젊은 층의 첫 암보험

✔ ② 보장기간 90세

● 보험료·보장기간 균형이 가장 좋음
● 80세보다 조금 비싸지만, 현실적으로 가장 추천
● 암 발병률이 높은 70~80대까지 충분히 보장
● 수명 연장 시대에 가장 합리적 선택지

누구에게 적합?
→ 20~50대 대부분, 특히 합리적인 선택을 원하는 가입자

✔ ③ 보장기간 100세

● 보험료 가장 비싸지만 심리적 안정감 큼
● 맞벌이·부담 능력이 충분한 사람에게 선택
● 장수 시대 대비
● 예산이 부족하면 ‘과보장’ 되기 쉬움

누구에게 적합?
→ 소득 여유가 있는 30~50대, 가족력 있는 사람

■ 4. 실제 보험료 차이는 얼마나 될까? (예시 기준)

보험사마다 다르지만 암보험비교사이트 평균 기준으로 보면

● 30세 여성 일반암 3,000만 구성이면

• 80세 만기: 월 23,000원대

• 90세 만기: 월 31,000원대

• 100세 만기: 월 45,000원대

● 40세 남성 일반암 3,000만 구성이면

• 80세 만기: 월 36,000원대

• 90세 만기: 월 44,000원대

• 100세 만기: 월 63,000원대

100세 만기는 80세 만기 대비 약 1.5~2배 보험료가 필요합니다.

그러므로 100세 만기는 “심리적 안정감은 있지만 가격 부담이 매우 큼”이 핵심입니다.

■ 5. 어떤 사람에게 어떤 보장기간이 유리한가?

보장기간을 가장 쉽게 결정할 수 있는 기준을 아래처럼 정리했습니다.

✔ ① 20~30대라면: 90세 만기 추천, 80세도 가능

● 보험료 부담 적음
● 질병 위험 낮음
● 20~30년 후 리모델링 가능
● 저가형 + 90세 조합이 가장 안전

만약 예산이 부족하다면
80세 만기로 최소 보장만 구축하고,
추후 여유 생기면 리모델링하는 방식도 좋은 선택입니다.

✔ ② 40대라면: 90세 만기가 가장 효율적

40대부터 암 발병률이 증가하기 때문에
보장기간을 너무 짧게 잡으면 위험합니다.

● 80세는 다소 부족
● 100세는 보험료 부담 과도
→ 보험료와 보장기간의 균형이 맞는 90세가 최적

✔ ③ 50대라면: 90세 또는 100세 중 상황별 선택

50대는 암 고위험군에 본격 진입하기 때문에
보장기간 선택이 매우 중요합니다.

● 예산 충분: 100세
● 예산 보통: 90세
● 예산 제한: 80세는 비추천 (보장 공백 발생 가능성 높음)

✔ ④ 60대 이상이라면: 80세 또는 90세 만기 중심

고령자 암보험은
보험료가 너무 비싸서 100세 만기는 비효율입니다.

● 80세 만기: 의료비 최소 대비
● 90세 만기: 현실적이고 안정적
● 100세 만기: 보험료 대비 효율 떨어짐

■ 6. 100세 만기, 정말 필요한 선택일까?

많은 가입자가 “100세는 시대 흐름에 맞춰 필수”라고 생각하지만
실제로는 그렇지 않습니다.

보험은 보장기간이 길수록 비싸고,
특히 암보험은 노년층 발병률이 60~80대에 집중되어 있기 때문에
100세 만기까지 필요하지 않은 경우가 많습니다.

특히 다음 유형은 100세 만기를 비추천합니다.

● 보험료 부담이 큰 사람
● 기존에 암보험이 1개 이상 있는 사람
● 고령가입자
● 무해지형으로 가입하려는 사람

100세 만기금액이 너무 높아
보장 대비 ‘가성비’가 떨어지기 때문입니다.

■ 7. 결론: 가장 현실적인 만기는 “90세 만기”

모든 연령대를 종합해 보면
가장 균형이 좋은 보장기간은 90세 만기입니다.

왜냐하면

✔ 암의 주요 발병 연령층(50~80대)을 충분히 커버
✔ 보험료 대비 보장 효율 가장 우수
✔ 예산 대비 만족도 높음
✔ 재가입 없이 장기 보장 가능

80세는 저렴하지만 짧고,
100세는 길지만 비싸므로
중간 영역인 **90세가 가장 ‘현실적 선택지’**가 됩니다.

■ 마지막 정리

✔ 80세 만기

→ 예산 적은 20~30대 or 고령자

✔ 90세 만기

→ 거의 모든 가입자에게 가장 균형적

✔ 100세 만기

→ 예산 충분하고 장기적 안정성 우선하는 가입자